|
Не переживайте, в скором времени будет произведен наиболее качественный перевод статей на русский язык... :)
|
|
Об отмывании денег Если у вас магазин с крупных банка, вероятность того, что все операции в вашем аккаунте рассматриваются по борьбе с отмыванием денег (по борьбе с отмыванием денег) программного обеспечения. Миллиарды долларов, которые вложили в эти приложения. Они, как предполагается, отслеживать подозрительные переводы, вклады, и ее снятие на основе общей статистической модели. Банк директоров, подвергаются, под Патриотический акт, личную ответственность за "отмывание" денег в своих учреждениях, клянутся им в качестве юридического щита и святой Грааль "в настоящее время на борьбу с финансовыми преступлениями и финансирует терроризм. Цитируется в Wired.com, Нил Катков из Celent коммуникаций, колышки инвестиции в будущее, связанных с соблюдением деятельность и продукцию американских банков только на почти $ 15 млрд. в ближайшие 3 года (2005-2008). Соединенные государства казначейства Департамента финансовых преступлений Исполнение сети (ФинСЕН) получил c. 15 миллионов доклады в каждом из 2003 и 2004 годах. Но это капля в океане seething незаконных финансовых операций, иногда Эггед и подстрекал даже очень Западные правительства, якобы погибших установить против них. Израиль всегда закрывают глаза на происхождение средств, внесенных евреев из Южной Африки в Россию. В Великобритании вполне легально скрыть подлинного владения компанией. Низкооплачиваемые Азиатский банк клерков на иммигрантов разрешений на работу в Заливе государства редко требуют документы, удостоверяющие личность из таинственных и хорошо связан владельцев нескольких миллионов долларов депозитов. "Хаваладаров" продолжит свою plying безбумажного и доверия на основе торговли - передача миллиардов долларов США во всем мире. Американских и швейцарских банков сотрудничать с сомнительными банками-корреспондентами в автономном берег центров. Многонациональные переход денег через налоговые свободных территориях в то, что эвфемистически известно как "налоговое планирование". Интернет-наряды азартные игры и казино в качестве прикрытия для нарко-долларов. Британские обмена валюты отмыть до 2,6 billion британских фунтов в год. 500 евро отметить, делает это намного проще для контрабанды наличных вне Европы. Французский парламентского комитета обвиняемых Лондонская быть отмыванием денег убежище в 400 страничном докладе. Разведывательной службы покрытия дорожек тайных операций путем открытия счета в заслонить налоговых убежищ, из Кипра в Науру. Отмывание денег, ее места и методов, являются неотъемлемой частью экономической структуры мира. Бизнес как обычно? Не реально. В ретроспективе, насколько это идет отмывание денег, 11 сентября может восприниматься в качестве водораздела, как важно, как стремительное крушение коммунизма в 1989 году. Оба события навсегда изменили характер глобальных потоков незаконных капиталов. Что такое отмывании денег? Строго говоря, отмывание денег является вековой процесс утаивания незаконного происхождения и характера преступных средств (полученных в нарушение санкций торговля оружием, контрабанда, торговля людьми, организованная преступность, торговля наркотиками, проституция кольца, растраты, инсайдерскую торговлю, взяточничество, мошенничество и компьютерное), перемещая их untraceably и вкладывая их в законные предприятия, ценных бумаг, или банковским вкладам. Но это узкое определение маски факт, что основная часть отмытых денег является результатом уклонения от уплаты налогов, уклонения от уплаты налогов, прямых и налогового мошенничества, как, например, "карусели НДС схема" в ЕС (перемещение товаров между предприятиями в различных юрисдикциях с выгодой различия в ставки НДС). Налог, связанных с отмыванием сетей между 10-20 млрд. долларов США в год из Франции и России в одиночку. Впадении уголовных и налоговых возражает средств в отмывании денег сетей служит заслонить источников одновременно. Шкала Проблема По оценкам МВФ, 1996, "отмываются" деньги ежегодно составляет 2-5% от мирового ВВП (от 800 млрд. и 2 триллиона долларов США в современных условиях). Меньше цифра значительно больше, чем в среднем европейской экономики, таких, как Испания. Системные Важно понимать, что отмывание денег происходит в рамках банковской системы. Большие суммы наличных денежных средств распределяются среди многочисленных счетов (иногда в свободных экономических зонах, финансовые покинуть берега центров и налоговых убежищ ") в пересчете на предъявителя финансовыми документами (платежные поручения, облигации), или поместить в доверительных фондов и благотворительных организаций. Деньги затем перевели в другие места, иногда в качестве фиктивных платежей за "товаров и услуг" от фальсифицированной или завышенные счета-фактуры выданные холдинговых компаний, принадлежащих адвокатов или бухгалтеров от имени неназванных бенефициаров. Переведенных средств вновь собрались в их назначения, и часто "поставляется" обратно в точку происхождения в соответствии с новой идентичности. Отмытых средств, которые затем инвестируются в легальную экономику. Это простая процедура - еще один эффективный. В результате нет ни бумаги тропа - или слишком много от него. Счетах всегда заранее, и все следы стерты. Почему это проблема? Уголовное и уклонении от налогов средств бездействует и не продуктивным. Их инъекций, однако тайно, в экономике трансформирует их в производительных (и дешевый) источник капитала. Почему этот негативный? Потому что она коррумпирует правительственные должностные лица, банки и их должностных лиц, загрязняет правовых отраслей экономики, из толпы законных и иностранного капитала, делает денежной массы непредсказуемых и неконтролируемых и увеличение трансграничных перемещений капитала, укрепляя тем самым колебания валютных курсов. Многосторонних, скоординированных, усилий (обмен информацией, единые законы, экстерриториальную правовыми полномочиями) необходим для борьбы с международными аспектами отмывания денег. Многие страны отказаться в силу с отмыванием денег стала также внутренних политических и экономических беспокойства. Организации Объединенных Наций, Банк международных расчетов, ОЭСР, ФАТФ (Целевая группа по финансовым мероприятиям), ЕС, Совет Европы, Организация американских государств, все опубликованные по борьбе с отмыванием денег стандартов. Региональные группы были созданы (или создаются) в Карибском бассейне, Азии, Европе, Южной Африке, Западной Африке и Латинской Америке. "Отмывания" денег в результате атак 11 сентября Регулирование Не менее важной тенденцией является ужесточение финансовых правил и создание или расширение обязательным (в отличие от отрасли или добровольное) регулирующих и правоохранительных органов. Новое законодательство в США на сумму в продлении полномочий ЦРУ внутри страны, и министерство юстиции экстра-территориально, был довольно ксенофобией, описываемых юстиции чиновника, Майкл Chertoff, как намеревалась "убедитесь, что американские банковская система не станет убежищем для иностранных коррумпированных руководителей и иных зарубежных организованных преступных групп ". Конфиденциальность и банковскую тайну законов были watered вниз. Сотрудничество с покинуть берег "корпус" банкам было запрещено. Бизнес с клиентами банков-корреспондентов была ограничена. Банки были фактически превращены в правоохранительные органы, несущие ответственность перед проверить, как личность их (иностранные) клиентов и источник и происхождение своих капиталов. Кассовые операции были частично криминализации. И ценными бумагами и валютой промышленности, страховых компаний и услуги по переводу денег становятся жертвами растущего внимания в качестве канала для "грязной наличными". Тем не менее, такие законы крайне неэффективны. Американская банкиров Ассоциация ставит расходы на соблюдение laxer борьбе с отмыванием денег, законов в силу в 1998 году на 10 млрд. долл. США, - или более чем на 10 млн. долларов США, полученных за убеждения. Даже тогда, когда система действует, критические сигналы утопить в поток сообщений соответствии с правилами. Один банк фактически сообщили о подозрительных сделках в счет одного из угонщиков самолетов 11 сентября - только будут проигнорированы. Департамент казначейства созданы Операция "Зеленый" Квест ", следственная группа поручено осуществлять контроль благотворительных организаций, НПО, мошенничество с кредитными картами, наличными, контрабандой, фальшивомонетничеством, и Хавала сетей. Это не является беспрецедентным случаем. Предыдущие команды бороться с наркотиками денег, отмывание денег крупнейших когда-либо место, МККБ (Банк Кредит и торговли International), и ... Аль Капоне. Более ветераном в Нью-Йорке основана, Эль-Дорадо по борьбе с отмыванием денег целевой группы (создана в 1992) придаст стороны, и обмениваться информацией. Более 150 стран обещали сотрудничать с США в борьбе с финансированием терроризма - 81 из которых (включая Багамские Острова, Аргентина, Кувейта, Индонезии, Пакистана, Швейцарии и ЕС) фактически заморозили активы подозрительных лиц, благотворительных организаций, подозреваемых и сомнительных фирм или приняли новые борьбе с отмыванием денег и более строгие законы, нормы и правила (Филиппины, Великобритания, Германия). Директиве ЕС, в настоящее время силами юристов уличающие раскрывать информацию о своих клиентов, деятельности по отмыванию денег. Пакистан по инициативе "схемы лояльности", вручение экспатриантов, которые предпочитают официальные банковские каналы для столь maligned (но дешевле и эффективнее) "Хавала", с дополнительными багажа и специальный режим в аэропортах. Масштабы такого международного сотрудничества является беспрецедентным. Но этот всплеск солидарности еще может исчезать. Китай, например, отказывается утора дюйма Как результат, заявление АТЭС в ноябре 2001 года о мерах по пресечению финансирования терроризма была теплой, в лучшем случае. И, протесты в тесном сотрудничестве с Напротив, Саудовская Аравия не сделало ничего для борьбы с "отмыванием" денег "исламских благотворительных организаций" (из которой он гордится) на его территории. Тем не менее, универсальный код появляется, основанная на работе ОЭСР, ФАТФ (Целевая группа по финансовым мероприятиям) с 1989 года (его знаменитые "40 рекомендаций"), а также о соответствующих конвенций ООН. Все страны, как ожидается, на Западе, о боли возможных санкций, принять единой правовой платформы (в том числе отчетов о подозрительных сделках и замораживание активов) и применять его на все виды финансовых посредников, а не только к банкам. Это, по всей вероятности, приведет дюйма .. Закат покинуть берега финансовых центров и налоговых убежищ До настоящего времени самым важным результатом этого нового юридического fangled однородности ускорить падение покинуть берега финансовых и банковских центров и налоговых убежищ. Различие между оффшорной и на суше будут исчезнуть. Из ФАТФ в "назвать и пристыдить" черный список из 19 "черных дыр" (слабо регулируется территорий, в том числе и Израиль, Индонезия и Россия) - 11 существенно реорганизовать их банковских законов и финансовых регуляторов. В сочетании с ужесточением США, Великобритания и ЕС законов и более широкое толкование "отмывания" денег включить политическая коррупция, взяточничество и хищение - это делает жизнь гораздо более трудной для venal политиков и крупных налоговых evaders. Подобных Сани Абача (покойного президента Нигерии), Фердинанд Маркос (покойного президента Филиппин), Владимиро Монтесиноса (бывший, теперь перед судом, руководитель разведывательной службы Перу), или Рауль Салинас (брат президента Мексики) -- Нашли бы невозможным грабить своих стран к позорному же степени, в сегодняшних финансовых условиях. А Усама бен Ладен не был бы в состоянии проволокой средств на счетах США из суданского банка "Аль Шамаль," корреспондент "в 33 американских банках. Quo Vadis, "отмывание" денег? Противостоять преступности и быструю адаптацию к новым реалиям. Организованная преступность находится в процессе создания альтернативной банковской системы, лишь косвенно связана с Запада, на обочине, и по доверенности. Это достигается за счет приобретения существующей банков или банковских лицензий на территориях, с слабо регулированию, денежной экономики, коррумпированных политиков, не по сбору налогов, но разумные инфраструктуры. Стран Восточной Европы - Югославия (Сербия и Черногория), Македония, Украина, Молдова, Беларусь, Албания, говоря немногих - являются естественными целями. В некоторых случаях, организованная преступность настолько тотальным и местных политиков настолько, что различие между уголовным и политик является ложным. Постепенно, отмывание денег кольца перенести свои операции с этими новыми, размещения территорий. Отмываются средства используются для приобретения активов в намеренно неудачных приватизации недвижимого имущества, существующих предприятий, а также для финансирования торговых операций. Пустошей, что является Восточная Европа жаждет частного капитала и вопросы не задавались инвестором, так и получателю. Следующий границ составляет киберпространстве. Интернет-банкинг, интернет-азартные игры, день торговли, валютных операций в киберпространстве, электронной наличностью, электронная коммерция, фиктивных счетов-фактур от launderer подлинной кредитной карточки - держите обещания будущего. Невозможно, чтобы отслеживать и контролировать, экс-территориальные, полностью цифровой, склонились к краже личных данных и фальшивых личности - это идеальный носитель для отмыванием денег. Эта платформа нарождающейся образом, слишком мала для размещения огромных объемов наличности отмываются в день, - но в десять лет срока, он может. Проблема, скорее всего, будет усугубляется введением смарт-карт, электронных кошельков и платежей с включенной мобильных телефонов. В своем "Докладе о борьбе с отмыванием денег типология" (февраль 2001) ФАТФ смог документе конкретных подозреваемых и злоупотреблений в режиме он-лайн банкинг, интернет-казино, и веб-финансовые услуги. Очень трудно определить заказчика и узнать его в киберпространстве, был тревожный вывод. Не менее сложным для установления юрисдикции. Многие специалисты, способные - биржевых маклеров, юристов, бухгалтеров, торговых, страховых брокеров, агентов по торговле недвижимостью, продавцы дорогостоящих элементов, таких, как золото, алмазы и искусство - заняты или кооптированных путем отмывания денег операций. Отмыванием денег, по всей видимости, шире использовать глобальные, круглосуточно, торговля иностранной валютой и производными. Они предоставляют мгновенный перевод средств, ни аудита. Ценных бумаг являются уязвимыми с точки зрения рыночных манипуляций и обмана. Комплекс страховых полисов (с "неправильным" бенефициаров), и секьюритизации дебиторской задолженности, лизинговых договоров, закладных и низкосортных облигаций уже используются в схемах отмывания денег. В общем, отмывание денег пойдет хорошо с риском arbitraging финансовых инструментов. Траст-на основе,-на протяжении земного шара, систем денежных переводов на основе кодов аутентификации и поколения коммерческих отношений закрепить в честь и кровь - это еще одна волна будущего. "Хавала" и китайских сетей в Азии, черный рынок песо биржа (BMPE) в Латинской Америке, других развивающихся курьером систем в Восточной Европе (в основном в России, Украине и Албании) и в Западной Европе (главным образом во Франции и Испании). В сочетании с шифрованием электронной почты и веб-anonymizers, эти сети имеют практически непроходимые. В эмиграции возрастает, диаспор создан, транспорта и телекоммуникаций становится распространенным, "этнические банковской деятельности" по традиции лангобарды и евреи в средневековой Европе может стать предпочтительным местом отмывания денег. 11 сентября, возможно, задерживает мировой цивилизации в более чем в одну сторону. |