|
Не переживайте, в скором времени будет произведен наиболее качественный перевод статей на русский язык... :)
|
|
Банк, которого нет I. ОБЗОР В результате 11 сентября террористических нападений на США, внимание было обращено на вековых, скрытно, а планеты-на протяжении банковской системы, разработанной в Азии и был известен как "Хавала" (к переменам, по-арабски). Он основан на короткий срок, discountable, оборотные, векселя (или векселя), называемые "Hundi". Хотя не только мусульмане, она стала бы ассоциироваться с "исламской банковской". Исламское право (Sharia'a) регулирует торговли и финансов в Fiqh Аль Mua'malat, (сделок среди людей). Современные исламских банков под контролем шариата Наблюдательного совета исламских банков и учреждений ( "шариата Комитет"). Шиитов "исламскими законами в соответствии с Fatawa из Ayatullah др. Uzama Сайед Али аль-Husaini Seestani" это можно сказать о Хавала лиц: "2298. Если должник направляет его кредиторов собирать его долга третьему лицу, а кредитор принимает меры, третье лицо, на выполнение всех условий, которые должны быть разъяснены ниже, становится должником. Затем, кредитор не может потребовать его задолженности из первых должников ". Пророк Мухаммад (приграничной торговли товаров и сырья по профессии) поощрять свободное движение товаров и развития рынков. Многие мусульманские ученые railed против hoarding и вредные спекуляции (рыночная поворотах и манипуляции известного как "Gharar"). Мусульмане были первыми использование векселей и уступки, или передачу долгов по векселям ( "Хавала"). Среди современных банковских инструментов, только плавучие и, следовательно, неопределенной, процентные платежи ( "Riba" и "Jahala"), фьючерсные контракты, и теряя при неодобрительно являются. Но маневренность мусульманские торговцы легко и часто в обход этих религиозных ограничений, посредством создания "синтетического Murabaha (контрактов)" идентичны западным вперед и фьючерсных контрактов. На самом деле, разрешается только передачи или продажи долгов (в отличие от основных сырьевых товаров или товаров) находится в стадии "Хавала". "Хавала" состоит из перевода денег (как правило, через границы и, чтобы избежать налогов или нужно дать взятку должностным лицам) без физического или электронного перевода средств. Менял ( "Hawaladar") получать наличные деньги в одной стране, не заданные вопросы. Корреспондент "хаваладаров" в другой стране отказаться от одинаковых суммы (за вычетом минимальных сборов и комиссий) до получателя, или, реже, с банковского счета. Электронная почта, или букву ( "Hundi") курьеров, перевозящих используются передать необходимую информацию (количество денег, даты она должна быть выплачена в) между "хаваладаров". Отправитель предоставляет получателю с кодом слова (или цифр, например, серийные номера банкноты), зашифрованный цифровой сообщение, или согласованных сигналов (например, handshakes), который будет использоваться для получения денег. Большой "хаваладаров" использовать цепочку посредников в городах вокруг земного шара. Но большинство "хаваладаров" являются малыми предприятиями. Их Хавала деятельности является второстепенной или неформальной деятельности. "Chits" (устные соглашения) заменой некоторых письменных отчетов. В крупных операций имеются правам "memorizers" и выступают в качестве арбитров в случае спора. Хавала система требует неограниченным доверием. "Хаваладаров" часто являются членами одной семьи, деревни, клановых или этнических групп. Она представляет собой систему старше, чем Запад. Древнего китайского имеют свои собственные "Хавала" - "Фэй кян" (или "пролетел деньги"). Арабские торговцы использовали его, чтобы избежать ограбления на Шелковом Пути. Cheating наказывается эффективной экс-связи и "потеря чести" - эквивалент экономического смертный приговор. Физическое насилие, но не реже, неслыханное. Насилие также иногда вспыхивает между получателями денег и грабителей, которые после огромного количества наличных средств физических sloshing о системе. Но эти тоже являются редкими событиями, как редкие, как ограбления банков. Одним из результатов этого эффективного социального регулирования заключается в том, что сырьевых трейдеров в Азии сдвиг сотни миллионов долларов США торговли, основанной исключительно на доверии и словесные обязательства своими коллегами. Хавала механизмы используются, чтобы избежать таможенных пошлин, налогов, потребления, а также других связанных с торговлей пошлин. Поставщики обеспечивают импортеры с более низкими ценами на свои счета-фактуры, и получать оплату разницы через "Хавала". Законные операции и уклонении от уплаты налогов составляют основную часть Хавала операций. Современные Хавала сети появились в 1960 и 1970 в обойти официальные запреты на импорт золота в Юго-Восточной Азии и содействовать передаче трудно заработанные зарплаты иностранцев с их семьями ( "домой денежные переводы") и их преобразование в более благоприятных ставок (зачастую двойной) , чем правительства. Хавала предоставляет дешевые (это расходы, c. 1% от суммы передаются), эффективных и frictionless альтернативы Родственные и коррумпированных отечественных финансовых учреждений. Это Western Union без высокотехнологичного снаряжения и передачи непомерные сборы. К сожалению, эти сети были скомпрометированы и угнали торговцами наркотиками (в основном в Афганистан и Пакистан), коррумпированных чиновников, секретных служб, отмыванием денег, организованной преступности и террористов. Пакистанские Хавала сетей самостоятельно перемещаться вверх до 5 миллиардов долларов США в год согласно данным пакистанской министра финансов, Shaukut Азиз. В 1999 г. журнал Institutional Investor 1100 выявленных деньги брокеров в Пакистане и сделок, которые противоречили выше, чем 10 миллионов долларов США apiece. В отличие от стереотипов, большинство Хавала сетей, не контролируемых арабов, но и со стороны индийских и пакистанских эмигрантов и иммигрантов в Персидском заливе. Хавала сети в Индии был жестоко и безжалостно разрушен Индиры Ганди (во время чрезвычайного режима, введенного в 1975), но и индийских граждан все еще играют большую роль в международной сети "Хавала". Аналогичные сети в Шри-Ланка, Филиппины и Бангладеш также были ликвидированы. ОЭСР Целевой группы по финансовым мероприятиям (ФАТФ) гласит, что: "Хавала остается значительным метода для большого числа предприятий всех размеров и вернуться на родину лиц, фондов и покупку золота .... Именно потому, что она выступает, как правило, стоит дешевле, чем перемещения средств через банковскую систему, она работает 24 часа в сутки, и каждый день года, она практически полностью достоверной, и есть минимальные необходимые документы ". (Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), "Доклад о борьбе с отмыванием денег типологии 1999-2000 годах" Целевой группы по финансовым мероприятиям, ФАТФ-XI, 3 февраля 2000 года, в http://www.oecd.org/fatf / pdf/TY2000_en.pdf) Хавала сетей тесно корма в исламских банков во всем мире и торговле сырьевыми товарами, в Южной Азии. Есть более 200 исламских банков в США в одиночку, и многие тысячи людей в Европе, Северной и Южной Африки, Саудовской Аравии, стран Персидского залива (особенно в зоне, свободной от Дубая и в Бахрейне), Пакистана, Малайзии, Индонезии и других странах Юго Восточноазиатских стран. К концу 1998 года, открытая (читай: айсберга) пассивов эти финансовые учреждения составил 148 миллиардов долларов США. Они dabbled оборудования в лизинг, лизинг недвижимости и развития корпоративных акций, а также торговля / торговля и структурированного финансирования сырьевых товаров (обычно в консорциумы называется "Mudaraba"). В то время как ранее ограничивается арабских полуострове и на юге и востоке Азии, данный режим традиционных банковских стал поистине международным в 1970's, после беспрецедентного потока богатства для многих мусульманских стран из-за нефтяных потрясений и появление азиатских тигров ". Исламских банков объединили свои силы с корпораций, транснациональных корпораций и банков в Западной для финансирования разведки нефти и бурения, добычи полезных ископаемых, и агробизнеса. Многие ведущих юридических фирм на Западе (как, например, Нортон Роуз, Фрешфилдской, Клайд и Ко и Clifford Chance) имеют "исламских финансов" группы, которые хорошо знакомы с исламом-совместимых коммерческих контрактов. II. Хавала и терроризм Последние антитеррористическое законодательство в США и Великобритания позволяет государственные учреждения регулярно контролировать и инспектировать предприятия, которые подозреваются в передней за Хавала''''банковской системы, делает это преступление контрабанды более чем $ 10000 наличными через США границы и наделяет Казначейство секретарь (и ее финансовым преступлениям Исполнение Network - ФинСЕН) в целях ужесточения учета и отчетности правила для банков и финансовых институтов, базирующихся в США. Новый межучрежденческий иностранных террористов, отслеживания активов центр (FTAT) был создан. 1993 умирающим предлагаемого закона, требующего США, ориентированного Halawadar зарегистрироваться и сообщать о подозрительных сделках может быть возобновлена. Эти довольно радикальные меры отражают мнение о том, что аль-Каида "Усамы бен Ладена использует систему" хавала "поднять и переместить средств через национальные границы. Hawaladar в Пакистане (Dihab Shill) была определена в качестве финансиста в нападения на американские посольства в Кении и Танзании в 1998 году. Но США не единственная страна, сталкивается с терроризмом, финансируемых Хавала сетей. В середине-2001, Дели полиции индийского правительства по обеспечению соблюдения дирекции (ЭД) и военной разведки (MI) арестованы шесть Джамму Кашмир исламского фронта (JKIF) террористов. Аресты привели к облучения огромные сети Хавала учреждений в Дели, помощь и содействие, некоторые говорят, в МСИ ( "Интер служб разведки Пакистана службы безопасности). Хавала сети было использовано для воронке деньги для террористических групп в спорном Кашмире ущелье. К счастью, распространенное мнение о том, что финансирование "Хавала" безбумажного неверна. Передачи информации, касающейся средств зачастую оставляет цифровой (хотя и сильно зашифрованы) трасс. Курьеры и "контракт memorizers", золотых дилеров, продавцов товаров, перевозчиков, а также ростовщики могут быть задержаны и допрошены. Письменные, физического, письма все еще любимый способ общения между малыми и средними "хаваладаров", который также неизменно прибегают к чрезвычайно подробный одна запись бухгалтерского учета. И внезапное появление и исчезновение средств на банковских счетах, еще предстоит объяснить. Кроме того, масштабы сумм предполагает сотрудничество покинуть берега банков и более установленных финансовых учреждений Запада. Такие потоки денежных средств влияют местных денежных рынках в Азии и мгновенно отражено в процентных ставках за счет частых заемщиков, таких, как оптовики. Отдохни и меняются структуры потребления discernibly после таких потоков. Большая часть денег попадает в лучших мировых банках за неубедительных бизнес фасадов. Хакеры в Германии утверждали (без предоставления доказательств) для проникших Хавала, связанных с банковскими счетами. Проблема заключается в том, что банки и финансовые учреждения, - и не только в dodgy офшорных убежищ ( "черных дыр" в lingo) - clam и отказываются разглашать информацию о своих клиентах. Банковское дело в значительной степени вопрос доверия между хрупкой банка и клиента и жесткой секретности. Банкиры не хотят подорвать либо. Банки использования ЭВМ, компьютеры, которые редко могут быть взломанный через киберпространство и может быть снижена только физически, в тесном сотрудничестве с инсайдерами. Shadier банка - более огромными цифровой защиты. Использование номерных счетов (вне закона в Австрии, например, совсем недавно) и псевдонимы (по-прежнему возможно в Лихтенштейн) усложняет вопросы. Бин Ладен счетов вряд ли будут нести свое имя. Он коллаборационистами. Хавала сетей часто используются для отмывания денег или уклонения от налогов. Даже тогда, когда занятых в законных целях, чтобы диверсифицировать риск, связанный с передачей значительных сумм, "хаваладаров" применении соответствующих методов, заимствованных из "отмыванием" денег. Вклады фрагментарны и соединены с сотнями банков мира ( "звездообразования"). Иногда денег попадает в отчет о происхождении ( "бумеранга"). Отсюда акцент на оплату клиринговые и расчетные системы. Большинство стран имеют только один такой системы, хранилища данных, касающихся всех банковских (и наиболее небанковских) сделок в стране. Тем не менее, даже это частичное решение. Большинство национальных систем ведения учета на 6-12 месяцев, частные урегулирования и клиринговых систем, даже меньше. Тем не менее, суть проблемы не "Хавала" или "хаваладаров". Inept и коррумпированных правительств стран Азии являются причиной не регулирующий их банковских систем, для более-регулирующий все остальное, не для поощрения конкуренции, за бросание государственных средств на безнадежные долги и хуже заемщиков, по-над налогами, за ограбление народа их жизнь экономии средств за счет контроля за движением капитала, для отрывания на деликатные ткани доверия между клиентом и банком (Пакистан, к примеру, заморозила все валютные счета двух лет назад). Возможно, если Азии достаточно целесообразно, по разумным ценам, достаточно регулируется, удобные банки - Усама бен Ладен будет сочли невозможным финансировать его зло так invisibly. |